Риск-менеджмент в 2025 году: что это такое и как им управлять

Риск-менеджмент — это процесс управления возможными проблемами, которые могут возникнуть в ходе работы. Помогает предсказать и предотвратить нежелательные события, чтобы бизнес в своей деятельности достиг лучших результатов. Рассказываем, что такое риск-менеджмент, какие преимущества у него есть и что необходимо для успешного риск менеджмента.

Риск менеджмент — это процесс обнаружения потенциальных угроз и разработки стратегий, как ими управлять. Нужен, чтобы обеспечить проекту, бизнесу или компании устойчивое развитие. Работа сводится, по сути к тому, чтобы учесть возможные проблемы в будущем и с учетом их влияния спланировать план действий.

Основы риск менеджмента гласят: любые риски несут в себе отрицательный и положительный потенциалы. Неопределенность, которую риски создают, может привести бизнес как к убыткам, так и к выгодам. Например, инвестиции в новый проект сопряжены с возможностью получения высоких дивидендов, но и к финансовым потерям.

Полностью устранить все угрозы нереально. Реально — грамотно взаимодействовать с ними. То есть научиться ими управлять так, чтобы снизить негативные последствия, найти новые возможности и сохранить стабильность бизнеса в критических условиях.

Чего позволяет добиться система риск менеджмента:

• Выявить источники угрозы. То есть определить ключевые риски, такие как экономические, операционные, юридические и репутационные.
• Разработать антикризисные меры. После определения угроз разработать стратегии их предотвращения или минимизации.
• Устранить барьеры развития. Управление рисками помогает снизить влияние факторов, которые могут препятствовать достижению целей — например, заработку прибыли, выходу на новые рынки.

Чтобы минимизировать негативные последствия непредвиденных событий. Разберем подробнее задачи решаемые в рамках риск менеджмента.

1. Предотвращение финансовых потерь

Одной из задач риск-менеджмента — снижение экономических убытков, которые могут возникнуть из-за неожиданных ситуаций.

2. Обеспечение устойчивости бизнеса

Риск-менеджмент помогает компаниям адаптироваться к изменениям внешней и внутренней среды и сохранить стабильность работы даже в кризисных условиях.

3. Создание конкурентного преимущества

Компании, которые умеют управлять рисками, могут оперативно реагировать на изменения рынка. Это делает их более конкурентоспособными.

4. Сохранение лояльности клиентов

Управление рисками помогает избежать ситуаций, которые негативно сказываются на клиентском опыте. В результате бизнес не теряет доверие и лояльность потребителей.

5. Управление сроками

Многие проекты проваливаются из-за несоблюдения сроков. Это влечет за собой дополнительные расходы и потерю доверия. Риск-менеджмент помогает обнаруживать факторы, которые способны затормозить работу, и разработать меры, как из предотвратить.

Хотя риск-менеджмента имеет ряд выгод, все же он не лишен недостатков. Разберемся в плюсах и минусах.

Преимущества

➕ Минимизация финансовых потерь. Благодаря проработке возможных негативных сценариев, бизнес может избежать значительных убытков. Например, если предприятие внедрило систему мониторинга оборудования и выявило риск аварии, то заранее проведет профилактику и избежит дорогостоящего ремонта.

➕ Повышение устойчивости бизнеса. Риск-менеджмент помогает адаптироваться к изменениям и сохранять стабильность в сложных условиях. Допустим, если компания в условиях экономического кризиса сократила затраты на неэффективные проекты, то избежала потери денег и пережила темные времена.

➕ Улучшение стратегического планирования. Риск-менеджмент помогает учитывать потенциальные угрозы на этапе принятия решений и выбирать наиболее безопасный путь развития. К примеру, если бизнес перед выходом на новый рынок провел анализ экономических рисков, то выбрал наиболее перспективный регион. Не стал стал разворачивать торговлю там, где больших продаж заведомо не стоит ждать.

➕ Сохранение доверия клиентов и партнеров. Компании с надежной системой управления рисками воспринимаются как стабильные и профессиональные игроки на рынке. Они укрепляют репутацию и привлекает новых клиентов. Например, клиентам банка не страшно открывать вклады и переводить на них деньги.

Недостатки

➖ Высокая стоимость внедрения. Создание эффективной системы управления рисками требует значительных вложений в инструменты, технологии и обучение сотрудников. Так, например, для малого бизнеса покупка софта для сбора и аналитики данных может быть не по карману.

➖ Сложность в идентификации всех рисков. Некоторые риски сложно предугадать, особенно в условиях высокой неопределенности. К таким рискам относятся природные катастрофы или резкие изменения законодательства.

➖ Риск избыточной осторожности. Слишком осторожный подход к рискам может вести к отказу от перспективных проектов. Например, компания может выйти на новый рынок, но из-за страха потерь способны упустить возможность занять нишу.

➖ Субъективная оценка рисков. Не всегда реально оценить вероятность возникновения рисков и масштаб их последствий. Это может привести к ошибочным решениям. Допустим, если неверно оценить влияние конкурентов, можно выпустить продукт как у всех и прогореть.

Риски принято делить на контролируемые и неконтролируемые в зависимости от того, может организация влиять на их возникновение и последствия. Разберем подробнее каждый тип.

Контролируемые риски

Это риски, на которые можно воздействовать и тем самым снижать вероятность их наступления (либо смягчать последствия). Особенности контролируемых рисков:

• поддаются прогнозированию и управлению
• включают внутренние процессы, которые зависят от решений и действий организации

Примером контролируемых рисков могут быть операционные риски — например, поломки оборудования. Для предотвращения условных поломок компания внедряет регулярное техническое обслуживание. То есть управляет рисками.

Неконтролируемые риски

Это риски, которые находятся за пределами влияния компании. Их невозможно предотвратить, но можно смягчить последствия. Особенности неконтролируемых рисков:

• зависят от внешних факторов
• их сложно прогнозировать и минимизировать
• требуют создания плана действий на случай возникновения

Пример подобных рисков — инфляция, колебания валютного курса, экономические кризисы. Так, допустим, рост курса валют может привести к росту цена на импортное оборудование.

Хотя неконтролируемые риски невозможно предотвратить, бизнес может смягчить их последствия. Например, создавать резервные фонды. Они будут покрывать неожиданные убытки и расходы, которые возникнут из-за рисков.

Можно разрабатывать целые антикризисные планы с четкими инструкциями в случае наступления неконтролируемых рисков. Допустим, банк может разработать стратегию реагирования на возможный дефолт крупного заемщика, чтобы минимизировать убытки.

Анализ рисков — это процесс идентификации, оценки и ранжирования возможных угроз. В зависимости от целей и ресурсов используются различные методы, которые можно условно разделить на:

• качественные
• количественные
• комбинированные

Качественные методы анализа рисков. Направлены на описание и структурирование рисков, их причин и возможных последствий без использования числовых данных. Эти методы подходят для начальных этапов анализа, когда важно составить общую картину.

Популярный метод — метод экспертных оценок. Заключается в сборе мнений экспертов для выявления и оценки рисков. Допустим, команда аналитиков в IT-компании выявляет возможные риски при разработке нового программного продукта, опрашивая ключевых специалистов.

Второй прием — SWOT: анализ сильных и слабых сторон, возможностей и угроз компании. Помогает объективно оценить внутренние ресурсы и внешние факторы, влияющие на успех, а также прогнозировать потенциальные угрозы и искать новые возможности для роста бизнеса.

Количественные методы анализа рисков. Основаны на числовых данных и позволяют измерить вероятность наступления риска и его последствия. Подходят для глубокого анализа и принятия взвешенных решений.

Один из методов — анализ сценариев. Заключается в исследовании возможных сценариев развития событий с оценкой их последствий. Метод Монте-Карло — второй известный метод. Применяется для моделирования множества вероятных исходов на основе случайных данных. Финансовый аналитик использует этот метод, чтобы предсказать диапазон доходов компании при разных уровнях продаж.

Управление рисками предполагает использование различных подходов, которые зависят от:

• природы риска
• его вероятности
• масштаба последствий

Среди основных методов выделяют предотвращение, смягчение, перенос и устранение.

Предотвращение

Этот метод направлен на предотвращение возникновения риска путем исключения факторов, которые способны его вызвать. Включает:

• изменение процессов или условий так, чтобы риск не проявился в принципе
• избежание мероприятий или действий, связанных с высоким уровнем угрозы

Плюс предотвращения в том, что он помогает полностью исключить угрозу. А минус: он ограничивает гибкость бизнеса, ведь из-за излишней осторожности можно упустить перспективные возможности.

Смягчение

Метод смягчения направлен на снижение вероятности возникновения риска или уменьшение его негативных последствий. Включает:

• укрепление слабых мест в деятельности бизнеса
• разработку мер по минимизации ущерба

Смягчение снижает влияние рисков без отказа от основной деятельности и повышает устойчивость к непредвиденным событиям. При этом полностью риски все-таки не исключает, плюс требует ресурсов для внедрения превентивных мер.

Перенос

Метод предполагает передачу ответственности за риск третьей стороне, например, через страхование или аутсорсинг. Включает:

• заключение страховых договоров для покрытия возможных убытков
• передача выполнения рисковых задач партнерам или подрядчикам

Бонус переноса в том, что бизнес становится финансово защищен в случае наступления риска. Также ничто не мешает компании сосредоточиться на основной деятельности. При этом требует дополнительных затрат, плюс передача рисков не освобождает от их полного контроля.

Устранение

Этот метод направлен на ликвидацию риска путем полного изменения ситуации, в которой он возникает. Включает:

• полное исключение факторов риска
• радикальное изменение бизнес-процессов или целей

Метод полностью исключает любые угрозы и позволяет компании сосредоточиться на менее рискованных задачах. При этом есть потенциальная потеря доходов или рыночных возможностей. Иногда требует значительных изменений в стратегии.

1. Цель риск-менеджмента — это уменьшение возможных убытков и увеличение шансов на успех через выявление, анализ, оценку и управление рисками, которые могут помешать достижению целей бизнеса
2. Все риски принято делить на два типа. Контролируемые риски поддаются прогнозированию и управлению. Неконтролируемые — зависят от внешних факторов, сложно прогнозировать и минимизировать
3. Работа с рисками подразумевает анализ и управление. Анализ позволяет описать и измерить риски. Управление — предпринять конкретные шаги по их устранению, минимизации или снижению последствий