Где подключить оплату по QR-коду: 5 лучших предложений от банков

Содержание

В ноябре мы уже подробно разбирали механику и принцип работы оплаты по QR-коду. Работает это так: берешь смартфон, наводишь на код, проверяешь данные и делаешь перевод. Как минимум экономишь время на вводе реквизитов продавца. А возможно и суммы, назначения платежа, иных данных. Короче, для клиентов удобно.

Теперь мы решили разобрать предложения от финансовых организаций. Они предлагают бизнесу подключение оплаты по QR-коду — изучаем условия и делаем выводы. Коротко и по существу.

Что нужно знать про QR-платежи

Код упрощает денежные переводы. Это на шаг-два сложнее, чем бесконтактная оплата через NFC-модуль, но гораздо проще, чем ручные переводы. Покупателю не нужно вводить данные вручную — все автоматом. Как эквайринг, только вместо терминала вы показываете покупателю куар-код. Человек заходит в банкинг → нажимает «Оплатить по QR» → сканирует код → подтверждает платеж и готово. Через 15 секунд деньги на счету предпринимателя. Без эквайринга, заполнения реквизитов и с минимальной комиссией. Но только при условии, что банк плательщика поддерживает СБП.

Код обычно работает в системе быстрых платежей. Это общая практика, но есть исключения. СБП — это услуга для денежных переводов по номеру телефона, работает в России с 2019 года. Она регулируется ЦБ и позволяет мгновенно переводить деньги по идентификатору получателя, даже если стороны перевода имеют счета в разных кредитных организациях. Если банк не подключен к СБП, создавать куары и проводить платежи не получится. Исключение — клиенты Сбера, ниже расскажем почему.

Код бывает динамическим и статическим:

  • Динамический — одноразовый, включает информацию для оплаты конкретного товара на конкретную сумму. Обычно такой код генерят в интернет-банке прямо на кассе, показывают покупателю и после больше не используют. Покупателю ничего не нужно вводить — только подтвердить платеж
  • Статический код — постоянный. В него вшиты только реквизиты, сумму нужно ввести самостоятельно. Плакат с кодом можно повесить в торговом зале или прямо на кассе — чтобы был на виду у клиентов и всегда можно было быстро сделать перевод

Код заменяет обычные переводы на карту. Но не эквайринг. Принимать обычные переводы на карту от физлиц просто так нельзя — налоговая спросит о происхождении средств. А через СБП можно. Но вот подменить обычный эквайринг куар-коды не смогут. Во-первых, не все банки подключены к СБП. Во-вторых, не все люди готовы сканировать код. В-третьих, не у всех есть смартфоны. Увы. Картой расплачивается примерно 63% покупателей, в то время как куар-кодом всего 7%. Отказываться от эквайринга нецелесообразно.

Код помогает экономить на комиссии. 0,4–0,7% от платежа — такой предельный размер комиссии установлен Центробанком:

  • 0,4% — с повседневных, аптечных товаров, образовательных услуг, пожертвований, телекоммуникационных, информационных и почтовых услуг, страхования и переводов в НПФы, инвестиций, услуг здравоохранения, транспорта и коммунальных платежей
  • 0,7% — со всего остального

Сами банки могут снижать комиссию еще ниже, но обычно проценты по верхнему пределу. А до 01.07.2022 будет действовать программа по возврату комиссий за прием платежей с помощью СБП малому и среднему бизнесу. Иными словами, до конца июня можно принимать деньги по куар-кодам бесплатно. Совсем. Для сравнения: средняя комиссия на эквайринге — 2,2% и выше.

Код как инструмент оплаты подойдет не всем. Есть смысл использовать куар-коды:

  • в микробизнесе, где подключение эквайринга необязательно
  • в бизнесе с высокой долей безналичных платежей
  • в онлайн-магазинах и оффлайн-точках сбыта
  • при оформлении самозанятости
  • для мобильных точек продаж
  • для курьеров, доставщиков еды, почтовых услуг, оказания услуг на выезде

Что лучше: платежи по куар или эквайринг

Эквайринг остается традиционным для населения способом платежей, а куар-коды лишь начали заходить на рынок и пока не создают ощутимой конкуренции терминалам. Мы сделали короткое сравнение.


QRЭквайринг
Преимущества

- Простое подключение

- Низкая комиссия

- Моментальное зачисление денег

- Не нужно ждать, пока POS передаст данные на сервер

- Куар-код не может сломаться, платеж пройдет всегда

- Не нужно дополнительное оборудование

- Клиентам знакома механика платежа, есть большой опыт использования

- Без интернета — нужна карта или смартфон с NFC

Недостатки

- Почти никто из клиентов не сталкивался с кодами и не знает, как ими пользоваться

- Всегда нужен интернет, телефон и онлайн-банк

- Ограничения для переводов от 600 тысяч рублей

- Банк может не начислять кэшбэк за переводы по СБП

- Комиссия выше, чем у СБП

- Всегда (почти) нужен терминал

- Сбой терминала исключает прием платежей

- Длительный срок обработки платежа

В целом принимать платежи по куар-кодам для бизнеса выгоднее, работать с терминалами дороже. Вот, смотрите.


QRЭквайринг
Комиссия0,4–0,7%1–2,8%
Подключение0 ₽0 ₽
Минимальный платежнетиногда
Терминалиногдавсегда
Зачисление средствза 15 секундна следующий день, иногда только по будням

Если смотреть на ситуацию глазами бизнеса, лучше подключить оба варианта приема платежей. Это поможет охватить как можно больше клиентов: люди со смартфонами и интернетом смогут использовать СБП, а клиенты с картой оплатят по терминалу.

5 выгодных предложений от банков

Мы сравнили 5 вариантов от банков, где бизнес может подключить оплату по QR-коду. Условия почти везде одинаковые, но есть отличия. Мы сравнили предложения:

  • ВТБ
  • Сбербанка
  • Тинькофф-банка
  • Альфа-банка
  • Открытие

ВТБ

Код без эквайринга: да

Комиссия: 0,4–0,7%

Возврат комиссии: да

Оборудование: смартфон, мобильный банк

Виды кода: динамический

Оценка: ☆☆☆

ВТБ предлагает своим бизнес-клиентам подключить платежи по QR-коду без эквайринга. Заключаешь договор на расчетно-кассовое обслуживание → устанавливаешь мобильный банк → пишешь заявление на подключение к СБП и готово. Устанавливать терминал не нужно. А подключить РКО можно без посещения отделения банка.

Принимать деньги по куар легко в приложке «ВТБ Бизнес Lite». Продавец заходит в онлайн-банк, задает сумму и назначение средств. Приложение создает код, а продавец показывает его клиенту. Тот наводит смартфон, подтверждает перевод в своем мобильном банке и все — деньги у продавца за 15 секунд.

Действующие клиенты сталкиваются с проблемой — в приложении может не быть виджета «Оплата по QR-коду». Это значит, что клиент не присоединился к СБП. Тогда идем в ближайшее отделение банка и пишем заявление на подключение.

Интерфейс «ВТБ Бизнес Lite» для генерации куар-кода. Можно добавить одну или несколько позиций, указать сумму и назначение платежа.

Сбербанк

Код без эквайринга: нет

Комиссия: 0,6–1,2%, до 3000 ₽

Возврат комиссии: нет

Оборудование: смартфон, онлайн-банк, касса Эвотор

Виды кода: динамический, статический

Оценка: ☆☆

В Сбербанке подключение оплаты по QR-коду работает иначе. Сбер решил не использовать СБП и придумал собственную технологию «Плати QR». Позже ЦБ прогнул банк и Сбер таки подключил СПБ. Но в качестве куар-технологии самый крупный банк страны все равно использует собственную технологию.

Без эквайринга куар-платежи в Сбере не подключить. У вас есть несколько вариантов. Сервис по умолчанию интегрирован в POS-терминалы «Эвотора». Также есть готовые интеграции для программ «Мой склад» и «БИФИТ-Касса». Если у вас есть штатный или знакомый айтишник, можно интегрировать технологию Сбера по API в свое кассовое ПО.

Сервис умеет:

  • автоматически создавать динамический куар в онлайн-банке, на кассе или на сайте;
  • генерировать статический код для размещения в торговом зале — уведомление об оплате приходит в СберБизнес;
  • понимать код клиента — покупатель создает QR-код в приложении СберБанк Онлайн, а кассир считывает его 2D-сканером или камерой кассы «Эвотор»

Чтобы подключить сервис, нужно быть или стать клиентом Сбера — придется подключить РКО. Комиссия зависит от вида деятельности, оборот значения не имеет. Оставить заявку и подписать договор можно в любом отделении Сбера или онлайн.

Огромный минус — оплачивать по куар-коду можно не всеми картами. Сервис принимает платежи картами СберБанка, Тинькофф и картой Халва от Совкомбанка любых платёжных систем. И все. А еще в Сбере не предусмотрен возврат комиссии — из-за использования собственной технологии.

В Сбере можно не только сканировать код продавца, но и выпускать собственный — тогда сканировать код будет уже кассир, а покупателю нужно только назвать код подтверждения.

Тинькофф-банк

Код без эквайринга: нет

Комиссия: 0,4–0,7%

Возврат комиссии: да

Оборудование: смартфон, мобильный банк

Виды кода: динамический, статический

Оценка: ☆☆☆☆

Тинькофф-банк работает через СБП, свою технологию не внедрял. Чтобы настроить систему, нужно сначала купить эквайринг, открыть счет и включить СБП. Получать коды можно двумя способами:

  • Статический — банк сам создает код. Его можно нанести на физический носитель и показывать клиентам на кассе. Либо разместить на платежной странице сайта для интернет-магазина. Настраивать кассовое оборудование и ПО для учета на вывод и формирование QR-кода не нужно
  • Динамический — банк генерирует коды через мобильное приложение для бизнеса. Если есть технический ресурс, банк можно интегрировать с онлайн-кассой — тогда код будет выведен прямо на кассовый аппарат

Еще коды может генерировать сама касса, без подключения к банку. Но тогда нужно установить специальную кассу с генератором. В Тинькофф-банке таких нет, но услугу предлагают компании-партнеры. Например, генератор кодов есть в кассах компании «Бифит».

Куар-коды Тинькофф-банка можно считывать обычным сканером — алгоритмы сами вызовут интернет-банк и откроют платежный реквизит. Чтобы платить на старых телефонах, код нужно считывать сразу из приложения банка.

1. Клиент сканирует код телефоном Тинькофф-банка. На старых смартфонах код нужно сканировать из приложения банка. 2. Приложение переводит клиента в банкинг, клиент одобряет платеж. 3. Деньги уходят на расчетный счет магазина.

Альфа-банк

Код без эквайринга: нет

Комиссия: 0,4–0,7%

Возврат комиссии: да

Оборудование: терминал или AlfaPOS.

Виды кода: динамический

Оценка: ☆☆☆

Сервис Альфа-банка доступен для онлайн- и оффлайн-точек продаж. Но для его подключения нужен терминал. Подаете заявку на подключение эквайринга и в заявке отмечаете «прием платежей по QR-коду». Альфа-банк сам настроит терминал, приедет и установит на точку продаж. Возможность принимать платежи по куар-коды здесь скорее не отдельная услуга, а дополнительная функция при подключении к эквайрингу.

Генератор кодов есть только в POS-терминалах. Сгенерировать QR через мобильное приложение интернет-банка нельзя, такой. О выпуске постоянных статических кодов тоже речь не идет, наклейку в торговом зале разместить не получится. Генерация кодов происходит через терминал при оплате на кассе: кассир запрашивает код → QR отображается на терминале → человек сканирует код и дальше по стандарту.

С декабря 2021 года партнер Альфа-банка компания MERTECH начал выпуск QR-дисплеев для приема платежей в розничных магазинах. Можно подключить такой дисплей и вместо терминала код будет выводиться на него — покупателям будет проще.

Огромный минус сервиса — отсутствие статических кодов и генератора куаров в мобильном приложении для бизнеса. Чтобы использовать систему и получать возврат комиссии, точно потребуется подключать эквайринг — это 2,6–2,7% комиссии. А если терминал не используется для приема оплат по картам, банк спишет абонентскую плату по тарифам торгового эквайринга.

Открытие

Код без эквайринга: нет

Комиссия: 0,4–0,7%

Возврат комиссии: да

Оборудование: касса и ПО, смартфон и приложение PayKeeper

Виды кода: динамический, статический

Оценка: ☆☆

В банке «Открытие» возможность подключения оплаты по куар-коды — дополнение к стандартному эквайрингу. Обещают, что для генерации кодов не нужно дополнительное оборудование — генератор встроен в приложение компании-партнера PayKeeper, код генерируется по клику. Тут же можно выпустить статический код для размещения в торговом зале или на кассе. Вместо приложения можно использовать онлайн-площадку, но на момент подготовки материала она работает в тестовом режиме.

Также есть возможность выпуска куар-кодов для интернет-магазинов — для размещения на сайте и интернет-платежей. То есть, кроме интернет-банкинга нужно установить дополнительное приложение.

Основной функционал учета операций с куар-кодами реализован на основе кассового ПО. Бизнес может генерировать коды на POS-терминалах и тут же предлагать их для оплаты клиентам на кассе. Перевод проходит по стандарту: клиент сканирует код → автоматически переходит в интернет-банк → проводит перевод → получает квитанцию.

Из минусов — необходимость скачивания дополнительного приложения или установки/интеграции платежной платформы PayKeeper. Своего решения у «Открытия» нет.

Создание куар-кода на площадке PayKeeper, партнер банка «Открытие». Можно создавать динамические и статические коды. Но для этого придется как минимум подключить интернет-эквайринг и пройти настройку под контролем представителей банка.

Где подключить оплату по QR: сравнительная таблица


ВТБСбербанкТинькоффАльфа-банкОткрытие
Код без эквайрингаданетнетнетнет
Комиссия0,4–0,7%0,6–1,2%0,4–0,7%0,4–0,7%0,4–0,7%
Возврат комиссииданетдадада
Оборудованиесмартфон, онлайн-банксмартфон, онлайн-банк, онлайн-касса Эвоторсмартфон, онлайн-банктерминал или AlfaPOSкассовое оборудование и ПО, смартфон и приложение PayKeeper
Виды кодадинамическийдинамический, статическийдинамический, статическийдинамическийдинамический, статический
Оценка☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆
Поделитесь мнением о статье

К
Кирилл 25 марта 2022 в 02:03
Отличная альтернатива эквайрингу и приятно, что комиссия меньше. И особенно сейчас это должно зайти на ура, когда отключили оплаты по эпл пэй и гугл пэй, Ведь люди реально уже разучились носить карты с собой, удобно, когда все в смартфоне. Планируем тоже подключить, статья была очень в тему!
А
Ася 28 марта 2022 в 06:03
Это конечно, может и удобно, но за кэшбэк обидно. Если есть альтернативный вариант оплатить картой, то я выберу его. Но для бизнеса, естественно это выгоднее система
П
Павел 4 апреля 2022 в 10:04
Такая модель будет приносить выгоду и окупится только при большом трафике. ибо стоимость оборудования достаточно велика. И в сравнении с ней выгода на комиссии не звучит так привлекательно. Еще же нужно учет вести и сотрудников обучить. Пока будем работать по старинке.
М
Милена 12 апреля 2022 в 04:04
Супер, искала информацию в интернете по подключению оплаты по QR и удачно мне вышла ваша статья! Все очень подробно, получила ответы на все свои вопросы и даже больше!
Статья помогла вам?
Да Нет
Благодарим за оценку!

Ваши оценки помогают сделать блог еще лучше и информативнее.

Вы можете ознакомиться с другими статьями по этой теме ↓ и подписаться на рассылку о новых статьях (спамить не будем, обещаем:)

Положительно оценили статью: 11 пользователей
Новые статьи каждую неделю
Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить