Самый выгодный эквайринг: какой банк выбрать

Без эквайринга как без рук: в интернете торговлю не организовать, клиентов с картами не обслужить. А с эквайрингом дорого — можно разориться на обслуживании счета. Как быть?

Мы решили упростить вам жизнь: сами прикинули процентную ставку за разные эквайринги в разных банках и разобрались во всех скрытых платежах. Рассказываю, каким бывает эквайринг и как выбрать банк, чтобы не обобрали до нитки.

Сначала теория, а потом условия банков. Если теория не нужна — идите сразу в условия. А если эквайринг настроили и уже во всю торгуете, присмотритесь к OkoCRM. Она наведет порядок в продажах, клиентской базе и задачах для сотрудников. А чтобы вы могли всё покликать и потестировать, у нас есть бесплатный доступ на 7 дней.

Эквайринг — это услуга банка, которую бизнес подключает, чтобы магазины, пункты выдачи заказов и точки продаж могли принимать платежи по безналу. Вот схема работы.

1. Клиент приходит в магазин и прикладывает банковскую карту к специальному аппарату — терминалу эквайринга
2. Терминал связывается с банком клиента и проверяет, достаточно ли на карте средств
3. Если все в порядке, снимает деньги и переводит на расчетный счет магазина

В процессе каждой транзакции три участника:

Банк-эквайер. Создает все необходимо для приема платежей с пластиковых карт. Ставит на кассе терминал, запрашивает деньги у банка покупателя, перечисляет на расчетный счет магазина.

Банк-эмитент. Дает добро эквайеру снимать деньги со счета покупателя.

Платежная система. Связывает эквайера и эмитента и проводит сделку. Популярные — Mastercard, Visa, «Мир».

По закону бизнес может не связываться с эквайрингом, а работать за наличные, но есть нюансы:

• не получится принимать платежи в интернете
• покупатели с картами не смогут расплатиться

Чтобы не терять клиентуров, ИП, самозанятые и ООО подключают эквайринг.

Эквайринг не бывает бесплатным. Например, ларек со сладостями хочет принимать платежи с помощью карт. Поставил терминал и начал работать, с каждой продажи теперь надо платить комиссию:

• банку-эквайеру
• банку эмитенту
• платежной системе

Сколько ларек отдаст зависит от ставки в процентах — это ставка эквайринга, у каждого банка она своя. Обычно предприниматели сравнивают предложения, чтобы выбрать подешевле.

Эквайринговую комиссию тоже платят банку. В отличие от ставки, это более широкое понятие с большим количеством платежей. Например, в комиссию может входить фикспрайс за аренду терминала и абонентская плата. Если ставка — это один из платежей, то комиссия — финальные суммы, которые нужно платить эквайеру.

Кто-то вообще не разделяет ставку и комиссию. Все деньги, которые надо отдать банку за подключенный эквайринг, называют либо ставкой, либо комиссией.

А вот у OkoCRM никаких скрытых платежей. Все цены на сайте. Подключились, оплатили подписку и пользуетесь на здоровье.

Банки предлагают разные эквайринги. Чаще всего встречаются:

• торговый
• онлайновый или интернет-эквайринг
• мобильный
• АТМ-эквайринг

Самые низкие ставки у торгового эквайринга — до 2,5%, дороже у мобильного — до 3%, а интернет-эквайринг самый дорогой — до 5%.

Торговый эквайринг

Используют в офлайновых точках продаж: в магазинах, аптеках, на заправках. Чтобы всё работало, нужны терминалы, к которым покупатели будут прикладывать банковские карты. Терминалы выдает банк — бесплатно или в аренду. Бывает, разрешают использовать свои бесплатно.

Интернет-эквайринг

Используют в интернет-магазинах, приложениях и на маркетплейсах. Арендовать или покупать оборудование не надо — транзакции обрабатываются удаленно через платежный шлюз.

Мобильный эквайринг

Используют, если оплату принимают курьеры в момент доставки. Нужны компактные терминалы или программа на смартфоне с подключенным ридером. Чтобы подтвердить транзакцию, покупатель расписывается на экране гаджета или вводит пин-код.

АТМ-эквайринг

Используют в крупных магазинах с самообслуживанием, работает через терминалы или банкоматы. Имеют дополнительные фичи: например, клиенты могут посмотреть баланс на скидочных картах или снять наличные.

Комиссионные банк-эквайер устанавливает на свое усмотрение В среднем это 1,7–2,3%. Минимальные, которые я видела — 1,5%, максимальные — 6%. На размер комиссии влияют:

Вид бизнеса. Например, у продовольственной розницы отчисления ниже, чем у продавца бытовых приборов.

Выручка компании. Если небольшая, ставка высокая. Начала расти — ставка упала. Поэтому некоторые банки ставку пересматривают ежемесячно.

Вид эквайринга. Торговый, мобильный, интернет или ATM — на каждый процентная ставка своя. Самая дорогая у мобильного.

Регион. В небольших городах ставки ниже, чем в региональных центрах и столице.

Собрала для вас список банков, в которых можно подключить эквайринг.

СБЕР

Комиссия от оборота: от 1,3%

Варианты эквайринга: торговый, интернет, мобильный, QR

Стоимость терминала: 0 ₽, при обороте от 80 тысяч ₽/мес

У СБЕРА чем выше оборот и чем больше терминалов берешь, тем ниже комиссия. Еще обещают ежемесячно пересчитывать ставку, а деньги зачислять на расчетный счет на следующий день до 12:00.

Малый бизнес может подключить у СБЕРа любой эквайринг: и для торговой точки, и для интернет магазина, и для курьерской доставки, и для оплат по СБП или QR-коду. В последнем случае комиссия — до 0,7%.

Из приятного:

• оборудование настраивают за час
• поддержка 24/7
• если терминал сломается, в течение суток бесплатно привезут новый

Тинькофф

Комиссия от оборота: от 1,2%

Варианты эквайринга: торговый, интернет, мобильный, QR

Стоимость терминала: 0 ₽

У Тинькофф эквайринг для торговли на точке, в интернете и при доставке. На сайте сразу сказано, кто сколько платит:

• супермаркеты: 1,7% при обороте от 500 000 ₽, 2% при обороте до 500 000 ₽
• клиники и аптеки: 1,2% больницам, 1,4% стоматологиям, 1,6% аптекам
• фастфуд: кофейни, столовые или кафе 1,5% без ограничений по обороту

Для всех остальных эквайринг делится на три тарифа: «Простой», «Продвинутый», «Профессиональный». Различаются по суммам ежемесячных операций по каждому терминалу. На профессиональном предлагают 1,79%, но надо оборачивать на 250 000 ₽ на каждом терминале.

Из бонусов: бесплатное оборудование, личный кабинет, чтобы проверять операции и суммы чеков, плюс установка под ключ.

Модульбанк

Комиссия от оборота: от 1%

Варианты эквайринга: торговый, интернет, мобильный, QR

Стоимость терминала: 0 ₽, если в комплекте идут Модулькасса, иначе аренда 3000 ₽ в месяц

Модульбанк предлагает эквайринг для интернет- и офлайн продаж. Расчетный счет обещает открыть бесплатно. Терминал тоже дают, если в нагрузку берете Модулькассу. Иначе покупаете терминал сам или или берете в аренду за 3000 ₽. Приятное — круглосуточная поддержка и 0% за QR-эквайринг для МСП.

Банк «Точка»

Комиссия от оборота: от 0,4%

Варианты эквайринга: торговый, интернет, мобильный, QR

Стоимость терминала: от 16 000 ₽

«Точка» предлагает подключить и настроить услугу бесплатно, а деньги зачислить на расчетный счет за 15 секунд. Эквайринг можно выбрать под любую торговлю: в интернете, магазине или при курьерской доставке.

Обещают:

• пониженные ставки для ресторанов, супермаркетов и турагентств
• не штрафовать за снижение выручки
• не устанавливать минимальный оборот

Оборудование бесплатно не выдают.

ЮKassa

Комиссия от оборота: от 2,8%

Варианты эквайринга: интернет

Стоимость терминала: —

У ЮKassa эквайринг только для интернет торговли. Обещают:

• зачислять деньги в течение дня
• 20 способов оплаты — с карт, электронных кошельков, баланса телефона
• 0 рублей за подключение

Но тарифы ЮKassa очень разные. Например, если оборот до 3 млн ₽ в месяц, берут 3,5%, а если более — 2,8%. Еще дороже, если оплаты идут через QIWI Кошелёк и интернет-банки.

ДелоБанк

Комиссия от оборота: от 1,7%

Варианты эквайринга: торговый, интернет, мобильный, QR

Стоимость терминала: 0 ₽

Настраивают эквайринг пять дней — это дольше, если сравнивать с другими. Зато обещают быстро зачислять деньги на расчетный счет:

• если клиент платил по СБП — мгновенно
• если клиент картой — через 15 минут

Еще не берут за аренду оборудования и его обслуживание. А за что берут:

• за счет
• за управление денежными потоками
• за прием денег на счет
• за платежи контрагентам
• за бизнес-карту
• за аналитику доходов и расходов
• за шаблоны договоров, счетов и актов
• за вывод дивидендов

:(

ЛокоБанк

Комиссия от оборота: от 1,15%

Варианты эквайринга: торговый, интернет, мобильный, QR

Стоимость терминала: 0 ₽

«ЛокоБанк» обещает зачислять деньги на расчетный счете за сутки. Терминал дают бесплатно, плюс ставку не крутят как хотят в зависимости от оборота.

Предлагают в нагрузку расчетный счет, но надо присмотреться к обслуживанию — тарифа четыре и все разные.

Райффайзенбанк

Комиссия от оборота: от 1,6%

Варианты эквайринга: торговый, интернет, QR

Стоимость терминала: 0 ₽, при обороте от 80 тысяч ₽/мес

Райффайзенбанк не берет ни рубля за подключение эквайринга, а техподдержка такая умница, что готова разгребать проблемы круглосуточно. Но деньги будут зачислять в течение суток, зато будет бесплатно и ежедневно присылать отчеты по операциям.

Тарифы на обслуживание разные. Самые дешевые у фастфуда. Подороже у супермаркетов, аптек и клиник. Берет дополнительную комиссию за терминал в зависимости от оборота. Само оборудование не выдает. Предлагает купить у партнеров, но не против, если у вас уже есть свое.

Промсвязьбанк

Комиссия от оборота: от 0,9%

Варианты эквайринга: торговый, интернет, мобильный, QR

Стоимость терминала: 0 ₽

«Промсвязьбанк» не берет денег за предоставление, установку и обслуживание терминалов. Обещает зачислять деньги на счет 3 раза в сутки прямо в день операцией. Предлагает бесплатную фичу в виде «Электронные чаевые». За интернет-эквайринг не берет абонентской платы. В москве услугу подключит за два дня, в регионах — за пять.

Альфа-банк

Комиссия от оборота: от 1%

Варианты эквайринга: торговый, интернет, мобильный, QR

Стоимость терминала: 0 ₽

Альфа-банк прежде прелагает открыть бесплатный расчетный счет, потом — подключить эквайринг, мол, за 1%. По факту при повышении оборота ставка растет.

Подключает терминалы бесплатно, но потом берет за аренду. Правда на высокой ставке 2,99% аренда ноль рублей. Зачислять деньги обещает на следующий день. Не берет комиссию за СПБ-платежи, плюс всем дает подарок — бесплатную бухгалтерию.

1. Эквайринг — это услуга банка, которую позволяет бизнесу проводить безналичные расчеты
   
2. Услуга не бесплатная, надо платить комиссию. Ее определяют процентная ставка — отчисления с каждой продажи, абонентская плата, плата за расчетный счет, плата за аренду терминала
3. Эквайринг бывает торговый, мобильный, интернет, АТМ
4. На саму ставку влияют вид бизнеса, выручка компании, вид эквайринга, регион
5. Чтобы не отдать за эквайринг всю прибыль, надо выбирать банк по ставке, скрытым платежам, аренде за терминал
6. Выгодные тарифы на эквайринг есть много где: в СБЕРе, Тинькофф, Модульбанке, ЮKassa, Банке «Точка», ДелоБанке, ЛокоБанке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке, Альфа-банке