Самый выгодный эквайринг в 2024 году

Многие предпочитают платить по безналу, потому что удобно. Не надо носить наличные, а если вдруг на покупку не хватит, можно перекинуть на карту деньги со счета и расплатиться. Однако обеспечивает безналичный расчет продавец. Он может поставить дорогущее оборудование в подсобке, но проще подключить эквайринг. Рассказываем, что для этого нужно и в каком банке самый выгодный эквайринг.

Когда покупатель оплачивает товар по банковской карте, онлайн или QR-коду, он не сразу переводит деньги в магазин. В начале посредник, эквайер, отправляет запрос в банк клиента и, если деньги есть и платежная информация в порядке, то резервирует их для продавца. Через какое-то время кидает средства на его расчетный счет.

Сейчас объясним проще. Сделки с наличными работают так:

1. Человек платит деньги
2. Продавец их принимает и выдает фискальный чек

В случае с безналичной оплатой продавцу надо взять информацию с карты клиента и перенаправить на свой расчетный счет. Для этого требуется сложная техническая интеграция и соблюдение стандартов безопасности платежных карт. Процесс затратный, поэтому не каждый готов с ним заморачиваться.

Гораздо проще обратиться к посреднику — эквайеру, у которого уже все налажено. Взамен эквайер возьмет небольшую сумму с каждой транзакции, плюс ежемесячную плату за сервисное обслуживание. Чтобы узнать, в каком банке выгодный эквайринг для ИП и ООО, сравнивают разные предложения.

Зачем подключать эквайринг. Вкратце, чтобы увеличить выручку. Если покупатель без наличных денег, а у магазина нет эквайринга, то человек развернется и уйдет, а бизнес упустит прибыль.

Эквайринг снижает затраты на инкассацию. При безналичной оплате нет нужды считать, хранить и обеспечивать безопасность денег. Они сразу приходят на расчетный счет и всегда видно, в каком количестве.

Также эквайринг повышает продажи. Человек может платить смартфоном или картой, если, к примеру, не успел снять зарплату в банкомате. Еще электронные платежи ускоряют процесс обслуживания. Кассирам не надо пересчитывать сдачу, проверять купюры и искать размен.

Человек прикладывает банковскую карту к терминалу или сканирует QR-код → Деньги списываются → Кассир видит оплату и выдает чек. В этот момент под капотом операции происходит следующее:

1. Покупатель прикладывает карту к терминалу. Если покупка происходит онлайн, то интернет-магазин перекидывает клиента на страницу для ввода данных карты
2. Данные о транзакции считываются и уходят от места покупки к эквайеру
3. Эквайер направляет запрос на авторизацию платежа в банк покупателя. Банк проверяет данные карты и достаточно ли денег на счете, и отправляет ответ эквайеру
4. Если транзакция одобрена, эквайер резервирует сумму на счете покупателя и начинает обрабатывать платеж: переводит средства с банка покупателя в банк магазина
5. Через некоторое время деньги падают на расчетный счет магазина за вычетом комиссии эквайера

Бизнесу доступны четыре вида эквайринга:

• торговый
• мобильный
• интернет
• по QR-коду

Торговый. Позволяет физическим точкам продаж принимать безналичную оплату. Для транзакций нужен терминал: он отправляет запросы на авторизацию платежей эквайеру. Если эквайер платеж одобряет, терминал подтверждает оплату и печатает чек.

Мобильный. Мобильный эквайринг обеспечивает небольшой терминал, который подключается к смартфону или планшету и позволяет принимать безналичные платежи где угодно:

• на улице
• в транспорте
• дома у клиента

Мобильный эквайринг используют курьеры, таксисты и службы доставки.

Интернет. Для этого эквайринга не нужны терминалы — процесс обработки онлайн-платежей происходит через специальный интерфейс. Пользователь попадает на отдельную страницу, где нужно указать данные своей банковской карты.

По QR-коду. Это способ оплаты товаров и услуг с помощью сканирования смартфоном QR-кода. Продавцу не нужно оборудование, чтобы обеспечить такие платежи. Достаточно разместить QR-кода на отдельном дисплее, онлайн-кассе, чеке или табличке, а также присоединиться к система быстрых платежей (СБП). 

➕ Увеличение продаж. Некоторые люди впринципе не носят наличные, другие — забывают их дома. Если в точке продаж подключен эквайринг, ни у кого не возникнут проблем с оплатой: можно будет расплатиться картой или смартфоном.

➕ Удобство для покупателей. Также без эквайринга покупка может сорваться, если у человека наличка есть, но мало. В лучшем случае он побежит искать ближайший банкомат. В худшем — отложит покупку на потом.

А вот если магазин подключил эквайринг, покупатель откроет мобильный банк на смартфоне, перекинет недостающую сумму на карту и в два счета расплатится за товар.

➕ Экономия времени. С оплатой по безналу продавцам не надо пересчитывать сдачу, искать размен. Они могут обслужить больше клиентов за то же время.

➖ Комиссия. Часть выручки уходит на комиссию эквайера и сервисное обслуживание.

➖ Зависимость от интернета. Для обработки безналичных платежей необходимо постоянное и стабильное подключение к интернету. Если у провайдера неполадки на линии, принять безналичные деньги нельзя.

➖ Задержки в обработке платежей. В некоторых случаях обработка платежей может занимать несколько дней.

Эквайринг есть почти у любого банка. Чтобы понять, какой эквайринг выгоднее, надо сравнить несколько предложений по ряду параметров.

Цена. Эквайринг — платная услуга, поэтому первым делом выясните общую стоимость. Она складывается из:

• комиссии за транзакции
• стоимости оборудования
• скрытых или дополнительных расходов

Также многие банки ориентируются на ежемесячный оборот компании. Чем меньше денег проходит через терминал, тем выше комиссия. Это также надо учесть, чтобы выбрать самый выгодный эквайринг.

Оборудование. В случае приема платежей в офлайне, понадобятся терминалы. Одни эквайеры их продают, другие дают в аренду.

Скорость зачисления средств. Обычно банки зачисляют деньги не в день списания их с карты клиента, а на следующий. Однако некоторые эквайеры предлагают платную опцию, чтобы средства зачислялись на расчетный счет через 10-15 минут, как продавец провел оплату.

Платежные системы. Многие банки поддерживают необходимые платежные системы, с которыми работает бизнес: Visa, MasterCard, «Мир».

Технические моменты. Это то, как подключается услуга, настраиваться оборудование, а в случае его поломки, меняется на новое.

Сравним эквайринг в разных банках, чтобы самые выгодные тарифы было проще найти.

1. Сбербанк

Обслуживание: от 0 ₽

Все виды эквайринга: да

Ставка: от 1,3%

Зачисление денег: на следующий день до 12:00.

Поддержка: 24/7

Зависимость от оборота: ✅

Аренда за терминал: от 400 ₽/мес

Сбер подключает эквайринг для ИП и ООО и считает ставку индивидуально. Если у бизнеса есть расчетный счет в «СберБизнесе», она будет ниже. Чтобы прикинуть точный размер ставки, можно воспользоваться калькулятором на сайте.

Зачисления денег на расчетный счет бизнеса банк проводит в конце рабочего дня, но можно быстрее, если подключить опцию зачисление день в день за 790 ₽/мес.

Также банк предупреждает: ставка за эквайринг зависит от оборота. Ее пересчитывают каждый месяц. Новая ставка начинает действовать с 1 числа следующего месяца.

Если с терминалом что-то случиться или деньги не придут вовремя, можно писать в чат техподдержки или звонить на горячую линию. Операторы на связи 24/7.

Сбер также обещает не затягивать с зачислением денег, а переводить всю сумму или по частям на следующий день до 12:00. Также Сбер готов предоставить онлайн-кассу для торговой точки и для курьеров и подключить все за 0 ₽. Если терминал вдруг сломается или начнет работать со сбоями, то заменит на новый в течение суток.

Сбер также обещает обеспечить бизнес надежной поддержкой и разбирать вопросы ежедневно без и выходных.

Подключить у Сбера можно все виды эквайринга:

• торговый
• мобильный
• интернет
• для оплаты через QR-код

2. Банк Точка

Обслуживание: от 700 ₽/мес

Все виды эквайринга: да

Ставка: от 1,4%

Зачисление денег: на следующий рабочий день

Поддержка: 24/7

Зависимость от оборота: ✅

Аренда за терминал: не предоставляет в аренду

Точка Банк подключит эквайринг ИП или юрлицам. Комиссия будет начисляться в следующем размере:

• за торговый эквайринг — от 1,3%
• за интернет эквайринг — от 1,5%
• за эквайринг по QR-коду — от 0,4%

Для ряда сфер — общепита, ЖКХ, продуктовых магазинов, туристических агентств, аптек, медицинских организаций, образовательных учреждений — действует льготная ставка, однако ее надо уточнять.

Терминал для приема платежей можно купить прямо у Точки, либо использовать собственное оборудование — сотрудники банка помогут настроить его за 2500 ₽.

Деньги банк обещает зачислять на следующий день после проведения транзакции, но можно быстрее, если подключить платную услугу «Онлайн-зачисление». Тогда платеж придет на расчетный счет через час после оплаты.

Обслуживание эквайринга стоит денег. Точная сумма зависит от тарифа. Например, на тарифе «Ноль» зачисления по торговому эквайрингу обойдутся в 500 ₽ за месяц, а на тарифе «Начало» — в 350 ₽ за месяц.

Также Точка обещает обеспечить всех клиентов круглосуточной поддержкой без долгих ожиданий и переключений.

3. Альфабанк

Обслуживание: от 995 ₽/мес

Все виды эквайринга: да

Ставка: от 1,99%

Зачисление денег: на следующий рабочий день

Поддержка: 24/7

Зависимость от оборота: ✅

Аренда за терминал: от 900 ₽/мес

Альфа Банк предлагает торговый, мобильный, интернет эквайринг и по QR-коду малому и среднему бизнесу. Терминал можно взять у банка в аренду (хоть стационарный, хоть переносной) в среднем по цене за 900 ₽ в месяц.

Процентная ставка в банке зависит от оборота. Например, если небольшая контора проводит до 200 000 ₽ в месяц на терминале, ставка составит 2,99%. А если от 500 000 ₽, то 1,99%. Можно не гадать, как оно будет у вас, а прикинуть стоимость эквайринга для своего бизнеса с помощью онлайн-калькулятора.

Банк обещает переводить средства на расчетный счет на следующий день, но можно быстрее, если подключить «Онлайн-зачисление». Услуга предоставляется платно и рассчитывается как плюс 0,2% к стоимости тарифа по торговому эквайрингу.

4. Тинькофф

Обслуживание: от 490 ₽/мес

Все виды эквайринга: да

Ставка: от 1,59%

Зачисление денег: на следующий рабочий день

Поддержка: 24/7

Зависимость от оборота: ✅

Аренда за терминал: от 1990 ₽/мес

В Тинькофф можно подключить эквайринг двумя способами:

• С платой за пакет. Бизнес будет ежемесячно переводить фиксированную сумму и принимать платежи от клиентов в рамках лимита. Если преодолеть лимит, банк спишет с расчетного счета плату в размере еще одного пакета. Минимальная цена пакета — 1990 ₽ в месяц.
• С процентом с оборота. Бизнес будет ежемесячно делиться процентами от суммы операций по терминалу. При этом есть минимальный платеж — он зависит от тарифа расчетного счета. Он спишется, даже если за месяц не было ни одной оплаты. Минимальная процентная ставка 1,79%.

Некоторым нишам Тинькофф предлагает льготные условия. Например, супермаркеты с оборотом от 500 000 ₽ платят 1,7% с каждой транзакции.

Подключить в Тинькофф можно эквайринг любого типа. Также банк готов выдать онлайн-кассу в аренду, в рассрочку или продать за полную стоимость.

5. Модульбанк

Обслуживание: от 700 ₽ в месяц

Все виды эквайринга: да

Ставка: от 1,25%

Зачисление денег: в конце рабочего дня

Поддержка: 24/7

Зависимость от оборота: ✅

Аренда за терминал: от 1 200 ₽/мес

Модульбанк предлагает подключить эквайринг ИП и ООО с комиссией от 1,25%. Можно подключить торговый эквайринг, мобильный, интернет или по QR-коду. Также у эквайера можно купить или взять в аренду терминал, а если тот сломается и его надо будет чинить, Модульбанк бесплатно выдаст такой же, чтобы работы не останавливалась.

6. ВТБ

Обслуживание: 0 ₽

Все виды эквайринга: да

Ставка: от 1,3%

Зачисление денег: на следующий рабочий день

Поддержка: 24/7

Зависимость от оборота: ✅

Аренда за терминал: не предоставляет в аренду

ВТБ предлагает подключить любой тип эквайринга ИП и ООО со ставкой от 1,3%. Ставка может менять с ростом или падением оборота, а также зависеть от сферы деятельности.

Если у бизнеса нет терминала, он может купить его у банка. Если терминал уже есть, специалисты ВТБ помогут его настроить. Для всех клиентов работает круглосуточная техподдержка. Если терминал сломается, банк отремонтирует или заменит терминал на новый.

7. Уралсиб

Обслуживание: от 490 ₽/мес

Все виды эквайринга: да

Ставка: от 1,5%

Зачисление денег: на следующий рабочий день

Поддержка: 24/7

Зависимость от оборота: ✅

Аренда за терминал: от 2 600 ₽/мес

Уралсиб не только подключит бизнесу любой тип эквайринга, но и бесплатно выдаст и настроит терминал для приема платежей. На этом халява заканчивается: за аренду придется ежемесячно отстегивать банку от 2 600 ₽.

Процентная ставка за услугу зависит от оборота. Если бизнес проводит за месяц до 200 000 ₽, комиссия составит 2,5%, а обслуживание — 1090 ₽ в месяц. Если свыше 500 000 ₽, то 2% с обслуживанием по цене 490 ₽ в месяц. Некоторым сферам Уралсиб предлагает льготные условия: например, ставку в 1,5% получат коммунальщики.

Зачисление средств на счет бизнес получит только на следующий день. Ускорить процедуру нельзя даже за дополнительную плату. Мгновенное зачисление средств доступно только для эквайринга по QR-коду.

8. ЮKassa

Обслуживание: 0 ₽

Все виды эквайринга: только интернет

Ставка: от 2,8%

Зачисление денег: на следующий рабочий день

Поддержка: 24/7

Зависимость от оборота: ✅

Аренда за терминал: нет

Через ЮKassa ИП, ООО или самозанятый может подключить только интернет-эквайринг, чтобы принимать оплату с карт, электронных кошельков, баланса телефона и даже наличными через терминалы и банкоматы. Подключение стоит ноль ₽. Бизнес платит за каждую транзакцию, однако ставка меняется в зависимости от того, через какой инструмент клиенты проводят платежи.

Чтобы подключить эквайринг к сайту, можно воспользоваться готовыми модулями — они предусмотрены для большинства популярных систем. Либо обратиться к специалистам техподдержки. Они установят модуль ЮKassa:

• в CMS
• в SaaS
• в CRM

9. Райффайзенбанк

Обслуживание: 0 ₽

Все виды эквайринга: да

Ставка: от 1,6%

Зачисление денег: на следующий рабочий день

Поддержка: 24/7

Зависимость от оборота: ✅

Для кого: для ИП и ООО

Аренда за терминал: до 900 ₽/мес

Плюс эквайринга от Райффайзенбанка — отсутствие абонентской платы. Бизнес платит только за аренду терминала и процент с транзакций. Процент может быть выше, если у бизнес свой терминал. Также, если оборот терминала составит меньше 500 000 ₽, банк начислит дополнительную комиссию от 0 ₽ до 2290 ₽.

Банк предоставляет льготные условия фастфудам, супермаркетам, аптекам, больницам и прочим медучреждениям.

Подключить у банка можно любой тип эквайринга — торговый, интернет, мобильный или по QR-коду. Деньги после оплаты поступят на расчетный счет только на следующий день. Если вдруг платеж не пройдет или оборудование начнет сбоит, можно писать в техподдержку — она работает круглосуточно.

10. ДелоБанк

Обслуживание: от 990 ₽/мес

Все виды эквайринга: да

Ставка: от 0,59%

Зачисление денег: на следующий рабочий день

Поддержка: 24/7

Зависимость от оборота: ✅

Для кого: для ИП и ООО

Аренда за терминал: до 1190 ₽/мес

У ДелоБанка бизнес может подключить любой тип эквайринга и взять терминал в аренду. Оплата за обслуживание может не стоить бизнесу ни рубля, но необходимо достигнуть порогового значения по обороту. Например, на пакете услуг «ДелоЛайт» это 500 000 ₽, а на «ДелоУльтра» — 1 000 000 ₽ в месяц. Также в зависимости от пакета будет меняться процентная ставка.

У ДелоБанка доступна функция «Экспресс-зачисления» в рамках программы «Турбо-эквайринг». Функция предоставляется бесплатно и позволяет зачислять деньги на расчетный счет бизнеса за 15 минут.

По всем вопросам надо писать в саппорт. Он у ДелоБанка работает без выходных и перерывов на кофе.

1. Чтобы принимать безналичные платежи, бизнесу нужен эквайринг — услуга, которая позволяет переводить деньги с карты покупателя на расчетный счет компании. Еще эквайринг снижает затраты на инкассацию, повышает продажи и ускоряет обслуживание клиентов
   
2. Эквайринг бывает торговый, мобильный, интернет и по QR-коду. Подключить любой вид можно фактически в любом банке. Однако надо заранее прикинуть стоимость услуги, цену за оборудование, техническую поддержку, скорость зачисления денег на счет и прочие нюансы
3. Чтобы выяснить, эквайринг в каком банке выгоднее, сравните разные предложения. Мы советуем присмотреться к Сберу, Банку Точка, Альфабанку, Тинькофф, Модульбанку, ВТБ, Уралсибу, ЮKassa, Райффайзенбанку, ДелоБанку